La décision du gouvernement pourrait avoir des implications nationales alors que les assureurs de tout le pays sont aux prises avec les dernières menaces liées au changement climatique.
Le commissaire aux assurances de Californie, Ricardo Lara, l’a qualifié d' »accord historique » entre les régulateurs et l’industrie, son département travaillant plus étroitement avec les assureurs pour évaluer et statuer rapidement sur leurs demandes d’augmentation de taux, qui sont désormais dans six mois.
Son agence souhaite évaluer plus précisément les maisons à risque et encourager les résidents à s’endurcir et à les protéger des incendies de forêt, et à ralentir la croissance rapide du programme FAIR de Californie, qui, comme Laura l’a déclaré jeudi, est « un premier recours, pas un dernier recours pour de nombreux habitants.
Dans une victoire majeure pour l’industrie, la Californie a inversé sa position interdisant aux assureurs d’utiliser des modèles de catastrophe prospectifs, qui sont la norme dans d’autres États, pour une tarification plus précise. Jusqu’à présent, le gouvernement autorisait les transporteurs à utiliser uniquement des données historiques sur 20 ans dans le cadre de leur politique tarifaire.
La raison, explique Amy Bach, directrice exécutive de United Policyholders, un groupe de consommateurs, est que les régulateurs craignent que les assureurs utilisant des modèles de catastrophe sophistiqués n’exagèrent la dangerosité d’une pièce en la surfacturant.
Laura a déclaré que les assureurs doivent être transparents sur la manière dont ils utilisent ces données. S’ils ne le font pas, le ministère a toute autorité pour « augmenter » leur taux.
« Nous sommes dans une véritable crise », a déclaré Laura lors d’une conférence de presse jeudi, reconnaissant que le cadre réglementaire actuel de l’État ne répond pas à ses besoins actuels et qu’il nuit en fait aux consommateurs et met le thème en danger.
La Californie a du mal à suivre le rythme d’une urgence climatique qui évolue rapidement : comment les propriétaires peuvent-ils assurer leur maison alors qu’ils veulent payer des prix plus élevés aux transporteurs et répercuter ce coût sur les consommateurs ? Des endroits comme la Louisiane et la Floride sont confrontés à des problèmes similaires.
Avec ces mesures, la Californie tente d’éviter de devenir la Floride, qui a vu ses primes augmenter rapidement en raison de la récente législation et des hausses de taux. Les résidents paient en moyenne 6 000 dollars par an, tandis que les Californiens paient environ 1 300 dollars. Mais les groupes industriels affirment que les Californiens doivent payer plus en cas de catastrophe majeure, et que leurs maisons coûtent généralement plus cher.
Depuis des années, les législateurs californiens entretiennent une relation push-pull avec l’industrie.
Les régulateurs ne veulent pas augmenter les tarifs et laisser les compagnies aériennes intégrer des données de modélisation complexes dans leurs décisions politiques, mais avec des catastrophes plus destructrices et plus coûteuses et des coûts plus élevés pour s’assurer par la réassurance, les compagnies aériennes ont déclaré qu’elles ne voulaient plus prendre plus de risques. À moins que le gouvernement ne leur permette de facturer des frais supplémentaires et de faire appel à des entreprises privées pour prendre ces décisions.
La décision de Laura de réparer le marché depuis 1988 intervient après que les législateurs n’ont pas réussi à trouver une solution au cours de cette session pour assouplir les réglementations et augmenter les taux.
Cet effet d’entraînement comprime le marché et oblige inévitablement davantage de résidents à souscrire des polices d’assurance auprès de l’assureur de l’État, le California Fair Plan. Cela se produit également en Floride, en Louisiane et dans d’autres États.
Dans le cadre de son programme de réforme, la Californie exigera désormais que les assureurs souscrivent « au moins 85 % de leur part de marché à l’échelle de l’État dans des zones en difficulté », ce que Lara identifierait ; Réduire le nombre d’assurés dans le cadre du programme FAIR et les ramener auprès de transporteurs privés ; et mettre en œuvre une couverture d’améliorations commerciales et HOA d’une valeur de 20 millions de dollars dans le cadre du plan d’exposition.
Le gouverneur Gavin Newsom (D) a publié jeudi un décret donnant le feu vert aux projets de Laura, autorisant le commissaire à prendre des « mesures réglementaires d’urgence » pour élargir les choix de couverture pour les consommateurs, en particulier dans les zones mal desservies, afin de maintenir la compétitivité du marché et d’améliorer le processus d’approbation des tarifs du département. , et gardez-le solvable. Faites en sorte que davantage de personnes soient exclues du système de foire.
Newsom a cité certaines des préoccupations de l’industrie dans sa ligne, en particulier l’exposition des transporteurs à davantage d’événements météorologiques extrêmes se chiffrant en milliards de dollars, à des coûts de réparation plus élevés dans les travaux de construction, à l’inflation mondiale et à des primes de réassurance plus élevées.
Bien que le gouvernement ait approuvé des hausses de taux, celles-ci ne correspondent pas à ce que l’industrie envisage de faire des affaires dans cet État sujet aux catastrophes. Au cours des 10 dernières années, les compagnies d’assurance habitation ont « fait le pire en Californie à l’échelle nationale », a déclaré Laura dans sa présentation de jeudi.
Les groupes industriels ont applaudi les actions de la Californie.
« Le système réglementaire californien, vieux de 35 ans, est obsolète, complexe et ne parvient pas à refléter les pertes catastrophiques auxquelles sont confrontés les consommateurs et les entreprises, alors que de plus en plus de résidents vivent dans des zones vulnérables à l’inflation, au changement climatique, aux conditions météorologiques extrêmes et aux incendies de forêt », Denny Ritter, vice-président du département APCIA. Président chargé des relations avec le gouvernement de l’État, a déclaré dans un communiqué.
« Les mesures annoncées aujourd’hui par le commissaire constituent la première d’une longue série de mesures nécessaires pour remédier à la détérioration du marché de l’assurance. »
Même si le programme du commissaire aux assurances constitue un pas en avant important, les experts estiment qu’il manque encore certains éléments clés. D’une part, le programme FAIR est « en grande difficulté », a déclaré Michael Wara, expert en incendies de forêt et en assurance à l’Institut pour l’environnement de Stanford Woods, et il faut faire davantage pour réduire le montant de la couverture offerte par les assureurs publics. Une action rapide est également requise car les propriétaires doivent construire Zones protégées Le gouvernement soutient un projet visant à prévenir les incendies
Des questions se posent également quant à la rapidité avec laquelle Laura et le ministère peuvent agir. Le commissaire a déclaré que cette mesure exécutive permet à son ministère « d’agir rapidement et d’établir des réglementations avec un sentiment d’urgence ».
Il souhaite que toutes ces réformes soient mises en œuvre d’ici décembre 2024, a-t-il déclaré. Mais comme le souligne Wara, les propriétaires sont au cœur de la saison des incendies et ont besoin de mesures sérieuses maintenant.
« C’est une urgence », a-t-il déclaré. « Par quel processus Laura obtiendra-t-elle cela ? À quelle vitesse pourra-t-elle le faire ? Le temps presse dans tout cela. »
